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降准不降息 楼市今年迎来大放水?
编辑:    来源:搜狐焦点    发布时间:2023-03-24 08:24:09    浏览次数:1315
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邹平房产网资讯内容提示:​此次为央行自2022年11月25日以来今年首次全面降准,预计向银行体系释放中长期流动性约5500亿元,每年降低银行资金成本约70亿元,这将有助于引导金融机构进一步加大对实体经济的支持力度、降低融资成本。

3月17日,中国人民银行发布公告称,决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率约为7.6%。

此次为央行自2022年11月25日以来今年首次全面降准,预计向银行体系释放中长期流动性约5500亿元,每年降低银行资金成本约70亿元,这将有助于引导金融机构进一步加大对实体经济的支持力度、降低融资成本。

对房地产市场而言,降准为市场提供了更多资金,将进一步释放稳地产的积极信号,有利于降低房企融资难度,缓解资金紧张局面,同时,也为购房者提供了更多贷款支持,提振购房者信心。

但是,此次降准并没有带来预想中的降息。

3月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年3月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,均与上月持平。

(图片来源于中国货币网)

LPR自去年2022年8月份,5年期LPR利率从4.45%一口气大降15个基点至4.3%后,已连续7个月持稳。

在当前市场情况下,降准的象征意义远大于它本身所带来的市场流动性的增加。

降低存款准备金率就是通俗意义上的降准。

举个例子,钱多多将10万元人民币存入了银行,银行就可以用这10万元作为贷款,贷给需要资金需求的人。

但是,为了维护资金稳定性,央行不允许将钱多多的10万元全部贷出。如果银行将所有存款都借出去之后,有人来取钱时就没有足够的资金给取款人了(很容易带来挤兑风波)。

于是,央行定下规矩,商业银行只能将存款总额的90%借出去出去,剩余部分要放在央行那里以防万一、降低金融风险。

银行最多只能把钱多多10万元存款中的9万元,贷款给别人,剩下的1万元交给央行。

这1万元叫作存款准备金,存款准备金与存款总额之间的比值叫作存款准备金率,例子中的存款准备金率=1万/10万=10%。

如果央行降准1%,那么银行的存款准备金率会从10%下降到9%,银行能够贷款出去的资金就变多了。

企业能拿到更多的贷款进行经营和生产,加速经济发展,这才是降准最大的意义。

此次央行降准0.25%比较温和,不会给货币市场带来太大波动。

降准释放出的近5500亿元流动资金,更大的作用是刺激实体企业,对楼市来说刺激较为温和,部分融资困难房企或将得到支持。

3月15日,国务院新闻办公室就2023年1-2月份国民经济运行情况举行发布会,国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长付凌晖表示:

1-2月份,房地产销售面积下降了3.6%,降幅比去年全年大幅收窄。销售额下降0.1%,也明显收窄。与此同时,房地产企业到位资金、开工投资方面也在改善。1-2月份,房地产开发投资下降5.7%,去年全年为下降10%。从这些情况看,出现了一些积极变化。总的来看,目前房地产市场还是处在调整阶段,后期随着整体经济逐步改善,市场预期转好,房地产市场有望逐步企稳。

从2023年1-2月已公布的经济数据来看,经济运行整体上呈现企稳回升态势,经济正在有序恢复。

要更好的刺激房地产开发投资健康平稳发展,目前最需要的还是提振居民购房信心。

虽然没有盼来降息有些许失望,但是,如果单纯只靠“降息”刺激楼市,提振购房信心,还远远不够。

比如“提前还贷潮”就是明显的例子。

降息本意是为了促进房地产健康稳定发展,使资金从银行流出,存款变为投资或消费,增加资金流动性。但大部分在高利率时期购入房产的购房者,降息反而催生了部分人提前还贷的想法。

除了提前还贷,还有更多的人开始把钱存入银行。

根据人民银行发布的2023年2月金融统计数据报告:

2月份人民币存款增加2.81万亿元,同比多增2705亿元。其中,住户存款增加7926亿元,较上月大幅回落;当月人民币贷款增加1.81万亿元,同比多增5928亿元,比1.5万亿元的市场预期值多出两成。

相比去年,人民币贷款虽然有所增加,但究其原因,或许与去年2月基数较低有所影响,专业机构表示出现了“有统计以来居民中长期贷款单月首次压降”。

虽然房地产小幅回暖也起到了一部分带动作用,但不可否认的是,2023年,国人仍旧偏爱存款。

居民手里的钱全部存在银行,用不出去,就不能带动资金流动。

经过了楼市震荡期,不少购房者在投资方面仍持观望态度。

没有好的投资渠道,存款自然成为主流。

前有“提前还贷潮”,后有居民存款继续增长,房地产真正要实现全面回暖,还需有效提振购房信心,让大家敢买房、愿意买房。

1月17日,国务院副总理刘鹤在世界经济论坛上表示,2021年下半年以来,中国房地产市场出现价格和销售急剧下降现象,房地产企业普遍出现流动性不畅、资产负债表恶化,个别头部企业面临重大风险。房地产领域风险如果处置不当,很容易引发系统性风险,必须及时干预,但要注意处理好系统性风险和道德风险的关系。

在防范化解房地产风险方面,主要有三大方法:

第一,通过保护契约和产权,稳定预期。针对涉及全国188万居民的2600多个已付款未交付项目,从“保交楼”入手,使市场避免恐慌。

第二,大量输血,改善房地产企业的流动性,主要包括商业银行提供贷款、为房企发债提供担保、促进股权融资等。

第三,调整在房地产市场过热期间采取的管制措施,扩大有效需求,使房地产公司具备造血功能。通过这些努力,市场供求关系开始明显改善。从未来看,中国仍处于城市化较快发展阶段,巨大的需求潜力将为房地产业发展提供有力支撑。

化解烂尾楼,稳定楼市健康发展,让购房人能够按时接房、入住,保障人民群众合理合法的财产,才能真正恢复购房信心。

写在最后:

降准并不一定每次都会降息,后续是否降息仍与经济基本面情况相关,但可以肯定的是,全面降准在此基础上推出,势必能带来资金流动,稳定市场经济。

但是否能为楼市带来“输血”,缓解房企融资压力,提振购房信心,我们拭目以待。

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