近日,包括深圳、杭州等多个城市在内,房贷利率开始松动下调。如,深圳工商银行、中国银行、建设银行、交通银行首套房贷利率也下调至上浮5%;农业银行也由年前的上浮12%,下调至上浮10%。深圳约13家银行将首套房贷利率下调至上浮4-8%之间,首套利率最低的为花旗银行,下调至上浮4%;二套房贷也相应下调,也有约13家银行下调至上浮10-13%之间。
多地下调房贷利率,与央行去年多次降准后,银行间市场资金宽松有关,一些银行也相应下调内部资金转移定价。1月信贷快速投放后,传导至资产端定价、息差面临储备项目不足,利率下调压力。
业内预期今年按揭贷款有望加快。某些城市也会根据自己的供求情况、房地产市场走势,对房地产政策采取一些相应的调整,主要方向还是支持首套房和刚性需求。银行今年在这一领域有望加大配置。
不过,房地产贷款监管仍在分类监管。3月9日,银保监会副主席王兆星指出,对于房地产贷款也要视情况区别对待,“既要继续保障住房贷款的基本需要,同时也要对投机性贷款严格控制,房地产金融仍然是防范风险的重点领域。”
房贷利率下调
自去年末以来,个人住房贷款(简称房贷)利率利率开始逐渐下降。2019年,银行在房贷利率方面出现了明显的下调。
具体来看,深圳、杭州、厦门、常州等多个城市持续下调房贷利率。杭州多家银行下调首套房贷利率上浮比例,部分银行新房首套房贷款利率最低仅上浮至5%。厦门信贷更是发生了翻天覆地的变化!不仅首套房的银行贷款利率按照基准利率执行,贷款结清后再次购房,仍可按照首套房贷利率操作。也就是说,厦门的二套房利率甚至可以低至基准利率。
据统计,全国首套房贷款平均利率在2018年10月-11月达到顶点,为5.71%;此后开始下降。
至2019年1月,首套房平均利率降至为5.66%,相当于基准利率1.155倍,环比上月下降0.35%,仍高于2018年1月的5.43%。二套房贷款平均利率连续三个月出现回落,至1月为6.02%,较上月回落2BP。从全国看,前2月居民消费贷款减少,唯独以房贷为主的住户部门中长期贷款新增。
利率下降源于资金宽松
对于房贷利率下调,银行业内人士多将其归因于资金面宽松。对银行而言,按揭贷款利率虽然远低于消费贷款,但此类贷款不良较低、资产保全和处置相对容易,安全性较高。
有银行业分析师认为,银行下调房贷利率反应出资产端有效需求不足的压力,在流动性宽松环境下,按揭贷款仍然是银行积极争夺的优质资产。经历1月份信贷的快速投放后,银行储备项目消耗较多,短期或面临储备不足的情况,市场上优质的项目争夺或加剧,定价及息差在一季度下行压力加大。
一位大行分行人士认为,经济下行压力,对房价是“利空”的。但也有“利好”,即是宏观政策松动,住房按揭贷款利率下调,从当前的基准利率上浮10%-15%回到基准利率,是可以预期的。
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